Finansmana erişim genellikle tek bir göstergeye değil, birkaç göstergenin birlikte değerlendirilmesine dayanır. Aşağıdaki altı kategori, finans kuruluşlarının değerlendirmesinde en sık öne çıkan alanları özetler.
1. Güncel olmayan veya eksik mali tablo
Değerlendirme, elde bulunan en güncel bilanço ve gelir tablosu üzerinden yapılır. Eski veya eksik veri, gerçek finansal durumun yanlış yansımasına yol açar ve değerlendirmeyi olumsuz etkiler.
2. Yüksek borçluluk
Toplam borcun özkaynağa oranının yüksek olması, işletmenin ek borç taşıma kapasitesinin sınırlı olduğu anlamına gelir.
3. Düşük likidite
Kısa vadeli borçları karşılayacak dönen varlığın yetersiz olması, ödeme gücü konusunda tereddüt yaratır.
4. Geçmiş ödeme gecikmeleri
Önceki dönemlerde yaşanan gecikmeler veya protestolu kayıtlar, gelecekteki ödeme davranışına dair bir sinyal olarak değerlendirilir.
5. Yetersiz özkaynak
Öz kaynağın toplam kaynaklar içindeki payının düşük olması, işletmenin dış kaynağa bağımlılığını artırır.
6. Sektörel risk
Faaliyet gösterilen sektörün genel risk algısı, bireysel performanstan bağımsız olarak değerlendirmeyi etkileyebilir.
Finansman başvurusu öncesi kontrol listesi
- Mali tablolarınız güncel mi (son döneme ait mi)?
- Kısa vadeli borç/dönen varlık dengeniz nasıl?
- Geçmiş 12 ayda ödeme gecikmeniz oldu mu?
- Borç/özkaynak oranınızı biliyor musunuz?
Bu soruların yanıtlarını görmek için Limitlio'nun Finansal Sağlık Analizi'ni kullanabilirsiniz.